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长治社区:九卦 | 存款放缓,银行若何做大互联网资产负债营业?

admin2020-04-2448

作者: 靳  岭

辑:严世杰

泉源:九卦金融


数字金融靠山下,传统的线下资产欠债营业生长已受到严重限制,只有抢占先机努力推广线上资产欠债营业,强力推进各种非接触式金融服务,才气加速数字化转型措施。


特别是年头以来在新冠状病毒导致的疫情下,若何才气在数字化金融浪潮下抢占生长先机,我们一起来探讨。


互联网资产欠债市场生长概况简析


互联网欠债市场概况

随着金融脱媒,利率市场化改造、互联网金融崛起以及资产治理新规出台,银行储蓄存款的竞争环境越发庞大、争存揽存事情愈加艰难。银行存款生长近年来出现如下特点:
首先是存款余额增速放缓,2019年6月末,我国银行各项存款增速为8.4%,低于贷款增速4.4个百分点。
其次是活期存款占比不停走低,存款成本普遍上浮,我国2019年6月末住民活期存款占比为35.55%,较2018年终下降1.92个百分点。
再次,经济增进动能从投资向消费转型,经济增速放缓和经济结构转型以及房地产市场的作用,住民可支配收入和储蓄率逐渐下降。
此外,金融科技靠山下互联网理财加速了储蓄存款分流,2017年底余额宝1.58万亿的规模就已经跨越招商银行的存款总额。
在此靠山下,银行传统线下渠道将面临猛烈的同业竞争环境,要想保持存款营业连续稳健的生长,就必须另辟蹊径:
首先在细分渠道的基础上接纳创新的存款营业拓展计谋,例如战略客户谋划应集中在总行层面,区域客户谋划集中在分行层面,习惯前往网点解决营业的零售客户和小额贷款客户集中在支行层面,互联网客户谋划集中在总行线上营业谋划部门层面。
同时也可以借鉴海内先进银行及互联网巨头的生长履历,拓展零售营业的要害就在于线上批量获客,快速提升客群基础,实现零售营业的跨越式生长。并借助金融科技的能力,在客户画像的前提下,通过更好的产物、服务和运营提升客户服务能力,实现成本、收益、获客、市场竞争等多方面因素的平衡。
因此,若何做大做强互联网欠债营业,几乎没有实体网点民营银行的储蓄存款生长计谋就异常值得借鉴,,

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